เงิน: อดีต ปัจจุบัน และอนาคต 38 นำมาใช�เพิื�อทำให�ปร์ะชาชนสามาร์ถ้เขี�าถ้้งบร์ิการ์ทางการ์เงินได�อย่าง กว�างขีวางภายใติ�เงื�อนไขีที�ดีขี้�นด�วย นิยามขีองเงินที�ม้กจะหมายถ้้งเงินขีอง ธนาคาร์กล่าง เช่น เหร์ียญ่กษาปณิ์แล่ะธนบ้ติร์ แล่ะเงินฝากในสถ้าบ้นร์้บ ฝากเงิน เช่น ธนาคาร์พิาณิิชย์ อาจติ�องถ้้กพิิจาร์ณิาใหม่เมื�อเทคโนโล่ยีทำให� การ์สร์�างบ้ญ่ชี พิิจาร์ณิาสินเชื�อ แล่ะสร์�างเงินในเป็นเร์ื�องง่ายขี้�นกว่าในอดีติ ไมว่ ่าจะเป็นธนาคาร์พิาณิิชย์หร์ือสถ้าบนก้ าร์เงินท�ดำเี นินงานคล่าย� ธนาคาร์พิาณิิชย์ (shadow bank) ก็สามาร์ถ้สร์�างส�ิงที�คล่�ายเงินในร์ะบบได� แติ่เมื�อร์ะบบการ์เงินมี information asymmetry เมื�อมี conflict of interest ขี้�นมา การ์ทำงานขีองผู้้�คนในร์ะบบที�ก่อให�เกิดความเสียหายก็อาจก่อให� เกิดผู้ล่กร์ะทบก้บส่วนอื�นในร์ะบบเศร์ษฐกิจจนลุ่กล่ามเป็นวิกฤติการ์เงินได� นว้ติกร์ร์มทางการ์เงินมกทำใ้ หส� ร์าง� สินทร์้พิย์ทางการ์เงินร์ปแบ้ บใหม่ได�ง่ายขี้�น แติร์่ ป้ แบบใหมม่ ก้ มาพิร์อ� มสญุ่ ญ่ากาศทเี� กดิ ขีน้� จากความเหล่อ�ื มล่ำ� ในกฎเกณิฑ์์ แล่ะการ์กำก้บด้แล่ (regulatory arbitrage) ทำให�วิกฤติการ์เงินที�เคยเกิดขี้�น ในธนาคาร์พิาณิิชย์ (banking crisis) สามาร์ถ้เกิดซ�ำขี้�นได�ใน shadow bank ด�วยเหติุผู้ล่ที�คล่�ายก้น 2.1 หน้าทุีของิธุนาคารพาณ์ิชย์ � ธนาคาร์ (bank) มีร์ากศ้พิท์มาจากคำว่า “banca” ในภาษาอิติาล่ ี ซ้�งแปล่ว่าม�าน�ง้ ในยุคกล่างที�การ์ค�าขีายแล่ะการ์เงินในยุโร์ปมีจุดศ้นย์กล่าง อย้่ท ี� Florence ร์านแ� ล่กเงินมกเ้ ป็นมา� น้�งที�อย้่ติามถ้นนในย่านการ์คาในเ� มือง เป็นผู้้�ที�ร์้�จ้กว่าใคร์เป็นใคร์ น่าเชื�อถ้ือหร์ือไม่ ซ้�งร์�านแล่กเงินเหล่่านี� (เร์ียกว่า “banchieri” แปล่ว่าคนน้�งบนมา� น้�ง) ติ่อมากไ็ ด�พิฒน้ ากล่ายเป็นธนาคาร์พิาณิิชย์ เติ็มร์้ปแบบภายในปล่ายศติวร์ร์ษที� 15 เมื�อถ้ามถ้้งธนาคาร์พิาณิิชย์ที�เก่าแก่ ที�สุดในปร์ะว้ติิศาสติร์์ คำติอบที�ได�ก็ม้กจะเป็น Banca Monte dei Paschi di Siena ที�เร์ิ�มให�บร์ิการ์ในปี 1472 แติ่การ์ให�บร์ิการ์คล่�ายธนาคาร์พิาณิิชย์ เช่น การ์ร์บฝ้ ากเงิน ติร์วจสอบความถ้ก้ ติอ� งขีองเงินว่าไม่ใช่เงินปล่อม การ์ให�สินเช�อื เป็นติ�น มีมานานกว่าน้�นแล่�ว ติ้วอย่างเช่นในจ้กร์วร์ร์ดิโร์ม้น ศาสนสถ้าน