MONEY: PAST, PRESENT AND FUTURE 67 instrument) ไม่ติ�องก้งวล่เร์ื�องการ์ผู้้กม้ดส้ญ่ญ่าแล่ะการ์เก็บขี�อม้ล่ แติ่ก็มา พิร์�อมความไม่สะดวก การ์ชำร์ะด�วยร์ะบบการ์ห้กล่บกล่บ IOU อย่างที�ได� กล่่าวไว�ในบทที� 1.3 น้�นสามาร์ถ้ทำได�ติ้�งแติ่ในอดีติก็จร์ิง แติ่ก็เป็นธุร์กร์ร์มที� มกเ้ กิดขี้�นภายในกล่มุ่ บุคคล่ที�เชื�อถ้ือกนไ้ ดเ� ท่าน้�น หากติองทำ� ธร์ุ กร์ร์มแบบนี� ก้บผู้้�ท�ีไม่ร์้�จ้กก็อาจเกิดความไม่ม้�นใจ ทำให�เงินในท�เี ป็นขี�อม้ล่หน�ีสินไม่มี ปร์ะสิทธิภาพิในการ์ชำร์ะเท่าเงินนอกที�เป็นส้ญ่ล่้กษณิ์ เทคโนโล่ยีในการ์เก็บขี�อม้ล่แล่ะส�อสาื ร์ทำให�หน�ีสินร์ะหว่างก้น ใช�เป็นเงินได�ง่ายขี้�น หากเชื�อถ้ือขี�อม้ล่บ้ญ่ชีในฐานขี�อม้ล่ได�แล่ะมีผู้้�ด้แล่ฐาน ขี�อม้ล่ผู้้�มีอำนาจในการ์แก�ไขีขี�อม้ล่ การ์ชำร์ะร์ะหว่างบ้ญ่ชีก็เป็นเร์ื�องง่าย ขีอเพิยี งแคท่ ร์าบวา่ เล่ขีบญ่้ ชขีี องแมร์แี� ล่ะจอหน์ คอื อะไร์แล่ะแมร์มี� เี งนิ ในบญ่้ ชี เพิียงพิอจะจ่ายให�จอห์น การ์ชำร์ะเงินก็เกิดขี้�นได�ด�วยการ์ล่บยอดในบ้ญ่ชี ขีองแมร์ี�ไปเพิิ�มให�ก้บบ้ญ่ชีขีองจอห์น หากพิิส้จน์ได�ว่าแมร์ี�เป็นผู้้�ส้�งจ่ายจร์ิง (สามาร์ถ้มอบหมายให�ผู้้�มีอำนาจกร์ะทำการ์แทนแมร์ี�ก็ได�) ก็ถ้ือว่าเสร์็จสิ�น หากจอห์นไม่ติ�องการ์ร์้บเงินขีองแมร์ี� จะถ้ือว่าธุร์กร์ร์มน้�นเป็นโมฆะแล่ะการ์ คืนเงินใหแม� ร์ก�ี ็ทำไดเ� พิร์าะผู้ด้� แ้ ล่ฐานขีอ� ม้ล่สามาร์ถ้แกไ� ขีขีอ� ม้ล่ได� นอกจากน� ี เงินขี�อม้ล่จ้งไม่จำเป็นจะติ�องมีการ์ส่งมอบหร์ือโอนเงินจร์ิงๆ ก็ได�หากกลุ่่มผู้้� ด้แล่ฐานขี�อม้ล่สามาร์ถ้บร์ร์ลุ่ขี�อติกล่งร์่วมก้นได�ด�วยการ์ปร์้บแก�ไขีติ้วเล่ขีใน บ้ญ่ชีร์ะหว่างก้น ซ้�งวิธีนี�จะเร์ียกว่า clearing ยิ�งไปกว่านี� แม�ว่าแมร์ี�จะมีเงินไม่พิอชำร์ะให�จอห์น ก็ย้งสามาร์ถ้ โอนเงินไปให�ก่อนไดโดยยอดเ� งินขีองแมร์ก�ี ็จะติิดล่บ หมายความว่าแมร์ี�ติิดหนี� ผู้้�ที�โอนไปให�ก่อนน้�นเอง หากผู้้�ด้แล่ฐานขี�อม้ล่ปร์ะสงค์จะยกหนี�ให�ก็สามาร์ถ้ ปร์บเ้ ล่ขีติิดล่บขีองแมร์�ีใหก� ล่ายเป็นศน้ ย์ไดเ� ช่นกน้ ดวยก� าร์ปร์บ้ ขีอ� ม้ล่ อย่างไร์ ก็ติาม การ์ปร์้บขี�อม้ล่ที�กล่่าวมานี�มีผู้ล่ทางธุร์กิจที�ติามมา เพิร์าะทุกธุร์กร์ร์ม แล่กเปล่�ยนแี ล่ะชำร์ะท�เี กิดขี้�นในปัจจุบ้นติ�องมีท้�งฝ�งั ท�ีได�ร์้บแล่ะฝ�งั ท�ีจ่าย หากยกหนี�ให�แมร์ี� ผู้้�ด้แล่ฐานขี�อม้ล่ (เช่น ธนาคาร์พิาณิิชย์) ก็ติ�องนำเงินจาก ผู้้�อื�นมายกหนี�ให�แมร์ี� เช่น จากผู้้�ถ้ือหุ�นธนาคาร์ เป็นติ�น