เงิน: อดีต ปัจจุบัน และอนาคต 82 ในขีณิะเดียวก้น ก็มีผู้้�ปร์ะกอบการ์ที�ทำธุร์กิจโดยอาศ้ยการ์สะสม ขีอ� ม้ล่ผู้้�บร์ิโภคเพิื�อใหบ� ร์ิการ์ ไมว่ ่าจะเป็นผู้่านการ์คนหา� ขีอ� ม้ล่ การ์บร์ิโภคสื�อ หร์ือการ์จบ้ จ่ายใชสอย� ทุกปฏสิ ม้ พิน้ ธ์ในโล่กดจิ ทิ ้ล่สามาร์ถ้เก็บขีอ� ม้ล่ในหล่าย มิติิได�ง่าย การ์นำ artificial intelligence มาใช�งานก้บขี�อม้ล่มหาศาล่นี�ทำให� เขีาใจคว� ามชอบแล่ะอุปนสิ ย้ ขีองผู้้�บร์ิโภคแติล่่ ะร์ายได�ง่ายขี้�น อาจเขีาใจไ� ด�ถ้ง้ จิติใติ�สำน้กท�แี ม�แติ่ติ้วผู้้�บร์ิโภคเองก็ย้งไม่ทร์าบด�วยซ�ำ ซ�งห้ น้งสือช�อื “Everybody Lies: Big Data, New Data and What the Internet Can Tell Us About Who We Really Are” โดย Stephens-Davidowitz (2017) มีติ้วอย่าง ทนี� ่าสนใจจากหล่ายบร์ิบท ท้�งดวย� ขีอ� ม้ล่ผู้้�บร์ิโภคทม�ี ีดวย� ขีอ� ม้ล่แวดล่อมห� ร์ือ ขี�อม้ล่ปร์ะมวล่จากการ์อนุมานแล่ะคาดเดาผู้่านแบบจำล่องสถ้ิติิ ทำให�ขี�อม้ล่ ที�เดิมเคยเป็น soft information สามาร์ถ้เป็น hard information ได�มากขี้�น หากย�อนไปที�ปัญ่หาสำค้ญ่ขีองร์ะบบการ์เงิน ได�แก่ความสามาร์ถ้ แล่ะความเติ็มใจในการ์ชำร์ะ อาจกล่่าวได�ว่าบร์ิษ้ทเหล่่านี�เขี�าใจผู้้�ก้�มากกว่า ผู้้�ให�บร์ิการ์ทางการ์เงินด้�งเดิมด�วยซ�ำ ทำให�เร์ิ�มมีผู้้�ปร์ะกอบการ์ท�ีผู้้นติ้วมา เป็นสถ้าบ้นการ์เงินมากขี้�น โดยม้กจะเป็นกิจการ์ท�เี ป็น platform เชื�อมติ่อ ผู้้�คนในร์ะบบเศร์ษฐกิจเขี�าด�วยก้นด�วยเทคโนโล่ยีดิจิท้ล่ ทำให�สามาร์ถ้เก็บ ขี�อม้ล่ปร์ิมาณิมากได�หล่ากหล่ายมิติิด�วยติ�นทุนในการ์เก็บขี�อม้ล่ติ�ำมาก เพิร์าะผู้้�ใช�งานเป็นผู้้�สร์�างเบาะแสขี�อม้ล่นี�ให�เอง (user-generated data) ผู้้�ปร์ะกอบการ์เหล่่านี�ม้กถ้้กเร์ียก TechFin เพิร์าะเป็นบร์ิษ้ทเทคโนโล่ยีที�ห้น มาให�บร์ิการ์ด�านการ์เงิน กล่องท่� 7 เมื�อ e-Commerce Platform และแอปัพลิเคชันแชทกลายีเปั็น TechFin ในช่วงเริมติ้น ธุรกิจั e-commerce ขีอง Alibaba (Taobao) เผู้ชิญปัญหา � ผู้้้ ซึ่ื� อแล่ะผู้้้ขีาย้ไม่ไว้ ใจักัน ไม่กล่้าโอนเงินให้คินแปล่กหน้า จัึงได้เริมให้บริการ Alipay � � ซึ่ึ งเป็ นระบบชำาระเงินดิจัิที่ัล่ภาย้ใน platform ขีองตินในปี 2003 โดย้ให้บริการเอสโคิรว์ (Escrow) รับฝากเงินไว้ให้ก่อนจันกว่าผู้้้ซึ่ื�อจัะได้ย้ืนย้ันสภาพิ่สินคิ้าจัึงจัะชำาระเงินให้กับผู้้้ขีาย้ � � ก่อนที่้�จัะขีย้าย้การให้บริการในวงกว้างขีึนเป็น Alipay ซึ่ึงเป็น mobile e-wallet ในปี 2008 20 ที่้� “รับฝาก” เงินจัากผู้้้ ใช้งาน 20 CGAP, “China: A Digital Payments Revolution”, September 2019, https://www.cgap.org/ research/publication/china-digital-payments-revolution